Семейная ипотека в 2026 году вступает в новый этап своего развития. Программа, уже доказавшая свою эффективность, адаптируется к текущим реалиям рынка и высокой ключевой ставке. Теперь программа более адресная, а ее задача — точечно поддерживать семьи именно в тех ситуациях, где это наиболее необходимо.
Что такое семейная ипотека и кому она доступна
Семейная ипотека — это государственная программа льготного ипотечного кредитования для семей, которая действует в России с 2018 года. Она доступна семьям, где есть хотя бы один ребенок до 6 лет включительно (пока не исполнилось 7 лет). На протяжении почти 8 лет действия программы это была основная категория заемщиков. Кроме того, по условиям семейной ипотеки, претендовать на нее могут семьи:
где есть ребенок с ограниченными возможностями до 18 лет;
которые планируют купить квартиру в новостройке в малых городах численностью до 50 тыс. человек и имеющие двух несовершеннолетних детей от 7 лет (условие не распространяется на города Московской и Ленинградской областей);
у которых в семье два ребенка от 7 лет и которые рассматривают покупку квартиры в регионах с низким объемом строительства (по данным на начало 2026 года, в списке 35 регионов РФ);
имеющие хотя бы одного ребенка до 6 лет включительно.
Актуальные условия семейной ипотеки в 2026 году
Семейная ипотека в 2026 году отличается от первоначальной версии программы — в ней стало больше ограничений. Перед государством стоит задача сделать поддержку более целенаправленной.
Включение супруга или супруги в состав заемщиков по ипотечному договору.
Это главное изменение в обновленных условиях программы семейной ипотеки.
Раньше можно было взять кредит только на одного из супругов, а второму было достаточно дать нотариальное согласие на сделку, либо прописать соответствующие условия в брачном договоре. Таким образом, право на семейную ипотеку могли использовать оба супруга по отдельности, то есть одна семья могла взять сразу два ипотечных кредита под 6%.
Теперь, с 1 февраля, если супруги состоят в официальном браке, один из них автоматически становится созаемщиком, даже если в их брачном договоре прописано иное. Новые ограничения также означают, что, если у одного из супругов на момент подачи заявки плохая кредитная история, от банка может прийти отказ по ипотеке.
Это изменение можно описать словами «Одна льготная ипотека на семью».
Единственный случай, когда это правило не действует — если один из супругов является иностранным гражданином либо если недвижимость приобретается с использованием программы Росвоенипотеки. Во всех остальных ситуациях ипотека будет исключительно совместной.
По новым условиям семейной ипотеки, оформить второй кредит можно будет только при условии:
если в семье родился еще один ребенок, и поэтому у супругов возникло право на получение новой семейной ипотеки;
если первый кредит, взятый по программе семейной ипотеки после 23.12.2023, уже погашен.
Отказ от донорской ипотеки.
До февраля 2026 года спросом пользовалась так называемая донорская ипотека. Это не отдельная ипотечная программа, а просто схема, при которой любому человеку в качестве созаемщика можно было привлечь так называемого донора — человека, у которого есть право на семейную ипотеку. В квартире, которая куплена с помощью донора, ему обязательно выделялась доля.
Благодаря привлечению «донора» квартиру по выгодным условиям мог купить абсолютно любой человек. Семейная ипотека с 1 февраля 2026 года такой возможности больше не предполагает, а значит, программа становится более адресной — воспользоваться ей могут исключительно семьи, попадающие под все условия.
С февраля донорская ипотека больше не работает.
Регистрация ребенка должна совпадать с регистрацией участника программы.
Семейная ипотека с 1 февраля претерпела еще одно нововведение — ребенок, на которого оформляется льгота, должен быть зарегистрирован (прописан) по одному адресу с родителем-заемщиком. Это правило подтверждает факт их совместного проживания.
В связи с этим изменением, к стандартному пакету документов уже на этапе подачи заявки необходимо будет приложить:
СНИЛС ребенка/детей — номер документа фиксируется в специальной программе, и именно по нему в дальнейшем отслеживается наличие семейной ипотеки;
для детей от 14 до 18 лет — скан паспорта с отметкой о регистрации;
для детей до 14 лет — один из трех документов: адресную справку по форме №8, единый жилищный документ или выписка из домовой книги (срок действия документов — 30 дней);
свидетельство о браке или справку о его отсутствии, которая оформляется в ЗАГСе.
Базовые условия программы
Остальные условия семейной ипотеки — сроки и сумма кредита — остались неизменны. Это:
первоначальный взнос — от 20,1%, в том числе с использованием маткапитала;
лимит — 12 млн ₽ для Москвы и Санкт-Петербурга, а также Московской и Ленинградской областей, и до 6 млн ₽ в других регионах;
процент под семейную ипотеку — 6% годовых при условии страхования жизни;
максимальный срок кредитования — 30 лет.
«Часто сумма первоначального взноса зависит от конкретного банка. Например, в одном из крупнейших банков России размер ПВ по семейной ипотеке стартует с 30,1%, но для покупателей квартиры в «Новых историях» он составляет 20,1%, поскольку в этом банке открывают эскроу-счета наши дольщики», — добавляет руководитель отдела продаж «НАМУС Девелопмент» Татьяна Чижик.
Несмотря на ужесточение условий новой семейной ипотеки, в реалиях высокой ключевой ставки она по-прежнему выглядит привлекательно. Однако, прежде чем решаться на кредит, важно трезво оценивать свои возможности и риски. Например, платежи по ипотеке и другим кредитам не должны превышать 50% от общего дохода всей семьи.
Семейная ипотека в Удмуртии: региональные особенности
Семейная ипотека в Удмуртии действует как на новостройки, так и на вторичное жилье, однако ситуация разнится от города к городу:
в Ижевске и Глазове программа действует только на квартиры в новостройках;
в Можге, Сарапуле и Воткинске семейная ипотека распространяется на вторичное жилье. Связано это с тем, что там практически не строится новых домов.
Жители Ижевска и Глазова при выборе квартир важно помнить: чем раньше вы подадите заявку на семейную ипотеку по новым правилам, тем лучше.
Это связано с несколькими причинами:
Спрос на льготные программы стабильно высок, и лимиты в банках имеют свойство периодически заканчиваться.
Конкуренция за лучшие квартиры может быть серьезной, поэтому не стоит медлить с выбором — оптимально оформлять сделку на старте продаж.
Предварительное одобрение кредита поможет точнее оценить ваш бюджет и оперативнее действовать при выборе квартиры.
В каких случаях стоит рассмотреть покупку квартиры в новостройке?
Если рассматриваете покупку в малых городах или там, где объемы строительства нового жилья невысокие. Для новостроек за пределами Москвы и Санкт-Петербурга лимит составляет 6 млн рублей, что в большинстве случаев позволяет приобрести просторное современное жилье.
Когда важна долгосрочная финансовая стабильность. Фиксированная льготная ставка на весь срок кредита — это гарантия, что ваши выплаты не вырастут даже в периоды экономической нестабильности, что делает новостройку безопасной долгосрочной инвестицией.
Один из актуальных вариантов оформить семейную ипотеку в Глазове — рассмотреть для покупки квартиру в строящемся квартале «Новые истории».
Как купить квартиру по семейной ипотеке в ЖК «Новые истории»
Квартал возводится на улице Пехтина, в 15 минутах ходьбы от центра города. Рядом — школы и детские сады, поликлиника и кафе, а к 2032 году рядом с ЖК появится новый термальный комплекс. Дома образуют уютный закрытый квартал с огороженным двором без машин. Первый этаж – нежилой, на нем по внешнему периметру будут располагаться объекты инфраструктуры для жителей: ПВЗ, магазины, аптеки, кофейни.
Квартальная застройка — принципиально новый формат жилой недвижимости для Глазова, который особенно оценят семьи с детьми. Все самое необходимое находится в шаговой доступности, что позволяет экономить время на ежедневных делах. Двор закрыт от машин и случайных прохожих — значит, даже дошкольники смогут выходить на прогулку одни, а родители не будут за них беспокоиться. Кроме того, двор без машин, безбарьерная среда и разнообразие детских площадок обязательно оценят семьи с малышами.
Оставьте заявку на сайте на бесплатную консультацию. Поможем со сбором документов и одобрением ипотеки.
Офисы «НАМУС Девелопмент» находятся сразу в двух городах:
в Ижевске — по адресу ул. Холмогорова, зд. 11Б, 4 этаж, западный вход;
в Глазове — по адресу ул. Пехтина, 33
Ответы на частые вопросы о семейной ипотеке
На что направлены ограничения по семейной ипотеке с 1 февраля 2026 года?
Правительство хочет приостановить практику, когда недвижимость покупают в основном для инвестиций, и точечно поддержать те семьи, которые действительно нуждаются в улучшении жилищных условий.
Можно ли использовать маткапитал в качестве первоначального взноса?
Да, в качестве первого взноса можно использовать средства материнского капитала. С 1 февраля 2026 года он проиндексирован на 5,6%: сумма за первенца составляет 728 922 ₽, доплата за рождение второго — 234 321 ₽. Если семья не получала выплату за первого, маткапитал составит 963 243 ₽.
Можно ли супругу с плохой кредитной историей не участвовать в сделке?
До 1 февраля 2026 года такая опция действительно была доступна, однако сейчас сделка оформляется на обоих родителей, если они в браке.
Что будет, если не включить второго супруга в созаемщики?
Если на дату заключения кредитного договора заемщик состоял в официальном браке, но не включил супруга в состав созаемщиков, будет применяться так называемая штрафная ставка — то есть стоимость кредита будет пересчитываться.
Если дохода супругов не хватает для одобрения ипотеки, получить ее невозможно?
Можно при условии привлечения в созаемщики третьих лиц.
Кто имеет право на семейную ипотеку, если супруги в разводе?
Если родители в разводе, право на льготную ипотеку имеет только один из них — тот, с кем фактически проживают общие дети. Ключевым подтверждением этого факта является общая регистрация по одному адресу.
«НАМУС Девелопмент»